黨的二十屆三中全會通過的《中共中央關於進一步全麵深化改革、推進中國式現代化的決定》提出“深化金融體製改革”等任務。

中央金融委員會辦公室分管日常工作的副主任、中央金融工作委員會分管日常工作的副書記王江在近日出版的《〈中共中央關於進一步全麵深化改革、推進中國式現代化的決定〉輔導讀本》中發表題為《深化金融體製改革》的署名文章，進行了重點解讀。

王江在文中指出，近年來，我國金融業發展加快，金融領域持續創新，金融體係複雜度、開放度不斷提高，迫切需要加快金融改革。黨的二十屆三中全會對進一步深化金融體製改革作出重大部署，必將為加快建設金融強國注入強大動力，不斷開辟金融工作新局麵。

王江指出，深化金融體製改革有七方麵重大任務：一是加快完善中央銀行製度。二是著力打造金融機構、市場、產品和服務體係。三是健全投資和融資相協調的資本市場功能。四是深化金融監管體製改革。五是健全金融服務實體經濟的激勵約束機製。六是推動金融高水平開放。七是加強金融法治建設。

深化金融體製改革應當把握四方麵重要原則

黨的二十大以來，黨中央對金融工作領導體製、金融監管體製等進行了一係列重塑性改革，取得了重大成就。王江表示，進一步深化金融體製改革，必須堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想特別是習近平經濟思想金融篇為指導，深刻領悟“兩個確立”的決定性意義，增強“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護”，深刻理解中國特色金融發展之路“八個堅持”的基本要義，在改革推進過程中注重把握好以下重要原則。

一是堅持守正創新。要深刻認識黨的領導是中國特色金融發展之路最本質的特征，是我國金融發展最大的政治優勢、製度優勢。深化金融體製改革必須始終堅持和加強黨中央對金融工作的集中統一領導，確保改革始終沿著中國特色金融發展之路前進。同時，要順應金融改革發展新的實踐要求，深化新一輪金融體製改革，把準改革的方向、路徑和重點，該改的、能改的切實改好、改到位，該突破的堅決突破，著力在金融領域推進和形成新的重大實踐創新、理論創新、製度創新。

二是堅持目標導向和問題導向相結合。改革因問題倒逼而產生、為實現目標而推進，改革的過程本質上就是發現問題、研究問題、解決問題，向著目標不斷前進的過程。當前，金融領域仍麵臨風險隱患較多、金融服務實體經濟質效不高、金融亂象和腐敗問題屢禁不止、金融監管和治理能力薄弱等突出問題。做好新形勢下的金融工作，必須錨定建設金融強國目標和牢牢守住不發生係統性風險底線的要求，著力從體製機製層麵有效解決上述問題，推動金融高質量發展。

三是堅持係統觀念。增強改革的係統性、整體性、協同性，是黨的十八大以來全麵深化改革的重要特征和經驗。金融體製改革涉及金融調控、金融市場、金融機構、金融監管、金融產品和服務、金融基礎設施等多個方麵，必須有效做好各方麵改革的平衡和銜接，統籌推進防風險、強監管、促發展工作，努力實現最大整體效果。同時，必須把深化金融體製改革放在全麵深化改革的全局中進行定位和謀劃，加強金融體製改革與財稅、科技、產業、區域、社會等其他相關領域改革的協調銜接，使各領域改革緊密協同、相互促進。

四是堅持穩中求進。穩中求進是我們黨治國理政的重要原則。金融體製改革涉及麵廣、敏感度高，必須始終堅持穩中求進、以進促穩、先立後破。要堅持穩字當頭，重大金融改革要充分評估、審慎決策、穩健實施，特別是風險防範舉措要同步謀劃、周密部署。同時，要積極進取，把該立的抓緊立起來，對看準了的改革壓茬推進、攻堅克難，敢啃“硬骨頭”，有力有序有效推進各項改革工作。

深化金融體製改革的七項重大任務

王江表示，對黨的二十屆三中全會關於深化金融體製改革的部署和要求，我們必須深刻領會、準確把握、堅決落實。

具體來看，一是加快完善中央銀行製度。健全貨幣政策和宏觀審慎政策體係，著力營造良好的貨幣金融環境。綜合運用多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，促進社會融資規模、貨幣供應量與名義經濟增速基本匹配，更加注重做好跨周期和逆周期調節。發揮好貨幣政策工具總量和結構雙重功能，暢通貨幣政策傳導機製，充實貨幣政策工具箱，持續深化利率市場化改革，在央行公開市場操作中逐步增加國債買賣。保持人民幣彙率在合理均衡水平上的基本穩定。

二是著力打造金融機構、市場、產品和服務體係。完善金融機構定位，堅持回歸本源、專注主業。支持國有大型金融機構做優做強，提升綜合服務水平，當好服務實體經濟的主力軍和維護金融穩定的壓艙石。嚴格中小金融機構準入標準和監管要求，推動兼並重組、實現減量提質，立足當地開展特色化經營，防止無序擴張。強化政策性金融機構職能定位，聚焦服務國家戰略，主要做商業性金融機構幹不了、幹不好的業務。發揮保險業的經濟減震器和社會穩定器功能，健全國家巨災保險保障體係。在防風險、強監管的基礎上，促進信托、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、消費金融公司等其他各類金融機構高質量發展。持續推動貨幣、外彙市場改革發展，穩慎有序發展期貨和衍生品市場。堅持以市場需求為導向，開發個性化、差異化、定製化金融產品，讓兼具安全性、收益性、流動性的金融產品更多走進尋常百姓家。建設安全高效的金融基礎設施，統一金融市場登記托管、結算清算規則製度。

三是健全投資和融資相協調的資本市場功能。嚴把發行上市準入關，進一步完善發行上市製度，強化發行上市全鏈條責任。嚴格上市公司持續監管，全麵完善減持規則體係。深化退市製度改革，加快形成應退盡退、及時出清的常態化格局。加強交易監管，嚴肅查處操縱市場、惡意做空等違法違規行為。加快投資端改革，推動長期資金入市，發展多元化股權融資，推動區域性股權市場規則對接、標準統一。加強投資者權益保護。強化上市公司現金分紅監管，加大對分紅優質公司的激勵力度，增強分紅穩定性、持續性和可預期性。健全債券發行、交易和管理製度，加快多層次債券市場發展。提高直接融資比重，優化股權融資和債券融資的比例關係。

四是深化金融監管體製改革。落實好黨的二十屆三中全會關於金融管理體製改革決策部署，發揮好中央金融委員會統籌協調把關作用，以及中央金融工作委員會切實加強金融係統黨的建設作用。堅持既管合法更管非法、管行業必須管風險，健全監管兜底機製，依法將所有金融活動納入監管。全麵強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管，做到“長牙帶刺”、有棱有角。明確金融監管部門和行業主管部門責任，加強中央和地方監管協同，健全權責一致、激勵相容的風險處置責任機製。建立健全問責製度，以責任追究倒逼責任落實。建立風險早期糾正硬約束製度，設定清晰的整改期限及具體整改要求。築牢有效防控係統性風險的金融穩定保障體係。健全金融消費者保護機製，嚴厲打擊非法金融活動。構建產業資本和金融資本有效隔離的“防火牆”。

五是健全金融服務實體經濟的激勵約束機製。為科技型企業提供全鏈條、全生命周期金融服務，支持做強製造業。完善綠色金融政策、標準和產品體係，大力支持清潔能源的研發、投資、推廣運用。持續完善金融支持中小微企業和民營企業的政策體係，進一步緩解融資難、融資貴等問題。加大對鄉村振興的金融投入，支持牢牢端穩糧食飯碗、服務鄉村產業發展、促進農民增收致富。加大對健康產業、養老產業、銀發經濟的財稅金融政策支持，有針對性地豐富養老金融產品供給，積極發展第三支柱養老保險。加快金融機構數字化轉型，保留必要的現金等傳統金融服務方式。提升金融監管科技水平，提高數字化監管和金融消費者保護能力。健全完善金融“五篇大文章”等重點領域的統計口徑和考核評價製度，發揮好考核評價“指揮棒”作用，引導金融更好服務實體經濟。

六是推動金融高水平開放。以製度型開放為重點推進金融高水平對外開放，完善準入前國民待遇加負麵清單管理模式。對標國際高標準經貿協議中金融相關規則，精簡限製性措施，支持符合條件的外資機構參與金融業務試點，提升跨境投融資便利化水平。穩慎拓展金融市場互聯互通，優化合格境外投資者製度。規範境外投融資行為，加大對共建“一帶一路”的金融支持。穩慎紮實推進人民幣國際化，發展人民幣離岸市場，強化香港離岸人民幣業務樞紐功能。加快建設上海國際金融中心。強化開放條件下的金融安全機製，推進自主可控的跨境支付體係建設，建立統一的全口徑外債監管體係。積極參與國際金融治理。

七是加強金融法治建設。製定金融法，作為金融領域的基本法，與其他金融法律法規共同構成比較完備的金融法律體係。不斷適應金融發展實踐需要，及時推進金融重點領域和新興領域立法，建立定期修法製度。加大金融執法力度，對各類違法違規行為零容忍。健全維護國家金融安全的法律工具箱。